Renteauktioner er som fiskeauktioner

Når boligejere med F1-, F3- og F5-lån skal have ny rente, sørger realkreditinstitutterne for, at de får en så lav rente som muligt på det pågældende tidspunkt. Det sker på en auktion.

Det skal du vide

Boligejere med fx et F5-lån skal have fastsat rente hver femte år, og det sker på renteauktioner over flere dage – lidt som var det fiskeauktioner.
I stedet for kasser med fisk sælger Totalkredit kasser med F1-, F3- og F5-lån på en renteauktion.
Renterne gælder fra 1. juli, selvom de blev fastsat allerede ved auktioner i maj.

Når boligejere med F1-, F3- og F5-lån skal have ny rente, sørger realkreditinstitutterne for, at de får en så lav rente som muligt på det pågældende tidspunkt. Det sker på en auktion, hvor investorer byder sig til i konkurrence med hinanden om at låne penge ud.

Hvis man har set en fiskeauktion på TV, så er der visse ligheder med en renteauktion som den, Totalkredit afholdt fra 19. til 22. maj. I stedet for at sælge kasser med forskellige slags fisk har vi kasser med F1-lån, F3-lån og F5-lån på auktion.

Men hvor det for auktionarius på fiskeauktionen handler om at få den højeste pris for fiskene, handler det for Totalkredit om at få den laveste rente til vores kunder.

Når vi bortauktionerer en kasse med fx F5-lån, er der en masse bud fra investorerne på, hvad de vil have i rente for at låne penge til boligejere med et F5-lån.

Den investor, der tilbyder den laveste rente, får hammeren til at falde og vinder auktionen. Renten på F5-lånet endte fx på 3% ved auktionerne, så det var altså det billigste, investorerne ville tilbyde i løbet af de dage, auktionerne løb over.

Nye renter gælder først fra 1. juli

De nye renter gælder dog ikke med det samme, men først fra 1. juli. Så ved auktionerne er det aftalt med investorerne, at de først skal låne os pengene fra 1. juli og til hvilken rente.

Det skyldes, at de pågældende boligejere allerede har en rente på fx deres F5-lån. Og den rente gælder til udgangen af juni, hvor lånet skal betales tilbage til den investor, der købte F5-lånet på auktion for fem år siden.

Tilbagebetaling til investoren er dog ikke noget, de pågældende boligejere skal tænke på. Totalkredit sørger for at betale den investor, der ejer dit lån i øjeblikket, med de penge, vi får fra den nye investor. Det sker automatisk.

De boligejere, der skal have ny rente på deres lån fra 1. juli, får et brev, når auktionerne er slut, hvor de kan se, præcis hvad deres nye rente bliver fra 1. juli.

Realkreditinstitutter er bindeled mellem boligejere og finansmarkeder

Det danske realkreditsystem fungerer ved, at realkreditinstituttet sælger en obligation på de finansielle markeder, når vi giver et lån til finansiering af en bolig. Hvilken type obligation, afhænger af, hvilken type lån vi giver.

Er det fx et F5-lån, der har samme rente i fem år, vil obligationen, vi sælger for at finansiere F5-lånet, gælde i fem år med den samme rente alle årene. Der er altså en kobling mellem lånet og obligationen, der finansierer lånet. Det kaldes balanceprincippet.

Renten på boliglånet går altså til den investor, der ejer obligationen, som ligger bag lånet. Den er fastsat af forholdene på finansmarkederne.

Boligejere med et realkreditlån betaler ud over renten et bidrag, som går til realkreditinstituttet.