Read more about Boliglån

Skrå konvertering

Skrå konvertering er en omlægning fra et lån med fast rente til et nyt lån med variabel rente – eller omvendt. Omlægning fra et lån med fast rente til variabel rente sker oftest efter rentestigninger, hvor restgælden kan reduceres ved en låneomlægning. Yderligere rentestigninger vil medføre en stigende låneydelse på det nye lån med variabel rente, og det kræver derfor en modstandsdygtig privatøkonomi.

Hvad betyder skrå konvertering?

Kort fortalt er en skrå konvertering en omlægning af et realkreditlån med fast rente til et realkreditlån med variabel rente eller omvendt.

Skrå konvertering kan være værd at overveje, hvis du har et lån med variabel rente, men du ønsker mere sikkerhed mod rentestigninger. Skrå konvertering kan også være værd at overveje, hvis du har et lån med fast rente, og renteniveauet er steget siden du optog lånet. En skrå konvertering fra fast til variabel rente indebærer også en risiko for rentestigninger, og deraf højere ydelse, hvorfor denne type skrå konvertering kræver en modstandsdygtig privatøkonomi og en tilpas risikovilje.

Du kan læse generelt om omlægning af lån her eller fortsætte her på siden og blive klogere på skrå konvertering.

Hvornår kan du overveje skrå konvertering?

Først og fremmest skal du være opmærksom på, at du ved en skrå konvertering ændrer låntype i forhold til dit oprindelige ønske om fast eller variabel rente. Ved en konvertering fra fast til variabel rente skal du også være opmærksom på risikoen for stigende låneydelser, fordi renten på det nye lån stiger.

I modsætning til opkonvertering og nedkonvertering, hvor det primært er udviklingen i renten og obligationskurserne, der giver konverteringsmuligheder, vil beslutning om en skrå konvertering i højere grad være baseret på dine individuelle forhold og ønsker.

Her har vi samlet nogle af de ting, du bør forholde dig til:

Størrelsen af din gæld: Dit lånt bør være større end 500.000 kr.
Resterende løbetid på dit lån: Du bør have en restløbetid på mere end 10 år.
Forventning om fremtidig renteudvikling: Dine forventninger til den fremtidige renteudvikling er vigtig i beslutningen om skrå konvertering. Hvis du forventer et stigende renteniveau, påtager du dig en risiko for en højere månedlig ydelse ved at vælge et lån med variabel rente. Forventer du derimod stigende renteniveau, kan du sikre dig mod fremtidige ydelsesstigninger ved at omlægge fra et lån med variabel rente til et lån med fast rente.

Når du overvejer at omlægge dit lån, er det også vigtigt at forholde dig til omkostningerne og gebyrer forbundet med omlægning af lånet.

Vigtige overvejelser inden skrå konvertering

Du bør sammen med din rådgiver i dit lokale pengeinstitut vurdere fordele og ulemper ved at omlægge dit lån fra fast til variabel rente – eller omvendt.

Omlægning af fast til variabel rente kan give lavere ydelser i begyndelsen sammenlignet med dit nuværende lån. Begynder renten på et senere tidspunkt at stige, vil ydelsen gøre det samme, og den kan ende på et højere niveau end din nuværende ydelse.

Ved skrå konvertering fra variabel til fast rente sikrer du forudsigelighed i økonomien, da lånet giver sikkerhed mod stigende ydelser, hvis der sker fremtidige rentestigninger. På tidspunktet for omlægning vil den faste rente ofte være højere end lån med variabel rente.

Ofte stillede spørgsmål til skrå konvertering

Hvad er en skrå konvertering?

Skrå konvertering er, når du omlægger et lån med fast rente til et nyt lån med variabel rente – eller omvendt.

Er det dyrt at omlægge sit lån?

Der er omkostninger ved at omlægge sit lån. Typerne af omkostninger kan fx bestå af tinglysningsafgift til staten, sagsekspedition, lånesagsgebyr, kursfradrag eller fastkursaftale. Det er vigtigt, at du har en forståelse af omkostningerne, så du og din rådgiver kan regne dem med i den samlede økonomiske vurdering af, om en låneomlægning kan betale sig for dig.

Kan skrå konvertering betale sig?

Skrå konvertering (konvertering fra variabel til fast rente) foretages typisk for at få mere sikkerhed eller ved en forventning om fremtidige rentefald i den variable rente (konvertering fra fast til variabel rente). Om konverteringen kan betale sig i kroner og øre kan først fastslås, når det nye lån indfries igen på et senere tidspunkt.

Hvad er et kurstab?

Kurstab ved låneoptagelse opstår, når kursen på de obligationer, der bruges til at finansiere lånet, er under 100 (også kaldet kurs pari). Omvendt opstår et kurstab ved indfrielse, når kursen på de bagvedliggende obligationer er højere end kursen var, da lånet blev udbetalt.

Ved optagelse af lån betyder det, at du skal låne mere, end du får udbetalt. Jo lavere udbetalingskursen er, jo større bliver kurstabet.

Ved indfrielse af lån betyder det, at du betaler en højere kurs for at indfri lånet, end den kurs du fik lånet udbetalt til. Jo højere kursen er ved indfrielse, i forhold kursen ved optagelse af lånet, jo større bliver kurstabet.

Hvad er en kursgevinst?

Kursgevinst opstår ved indfrielse af lån, når kursen på obligationerne, der bruges til at finansiere lånet, er lavere end den kurs lånet blev udbetalt til. Jo større forskellen er mellem indfrielses- og udbetalingskursen, jo større bliver kursgevinsten. Dog skal du være opmærksom på, at kursgevinster ved kontantlån (fx rentetilpasningslån) er skattepligtige.

Hvad er de typiske omkostninger ved låneomlægning?

Omkostninger ved låneomlægning består typisk af: