Læs mere om Boliglån

Opkonvertering af lån

Opkonvertering er en omlægning af et fastforrentet lån til et nyt fastforrentet lån med en højere rente. Denne omlægning af lån laves efter rentestigninger og medfører en lavere restgæld på lånet. Da det nye lån har en højere rente, skal lånet omlægges til en lavere rente på et senere tidspunkt for at låneomlægningen samlet er økonomisk fordelagtig for dig.

Hvad betyder opkonvertering af lån?

Kort fortalt betyder opkonvertering af lån, at du omlægger et fastforrentet realkreditlån til et nyt fastforrentet realkreditlån med en højere rente. Ved en opkonvertering nedbringer du gælden på dit lån, men for at opkonvertering skal være fordelagtigt, skal lånet omlægges igen til lavere rente på et senere tidspunkt.

Du kan læse generelt om omlægning af lån er eller fortsætte her på siden og blive klogere på opkonvertering.

Se denne video, hvis du ønsker at lære mere om muligheden for opkonvertering.

Hvornår bør du overveje opkonvertering?

Det er udviklingen i renten på fastforrentede lån, der sammen med dine individuelle forhold bestemmer, hvornår du bør overveje at opkonvertere dit lån. Vi samlet nogle af de ting, du bør forholde dig til her:

Størrelsen af din gæld: Dit lån bør være større end 500.000 kr.
Resterende løbetid på dit lån: Dit lån bør have mindst 10 års løbetid tilbage.
Renteforskellen mellem dit nuværende og dit potentielle, nye lån: Renten bør være minimum 1 % højere end renten på dit nuværende lån.
Forventning om fremtidigt rentefald: Da opkonvertering medfører en højere rente på lånet, og dermed et højere samlet beløb til betaling i lånets løbetid, vil du først sikre den fulde gevinst af en opkonvertering, hvis du senere kan nedkonvertere til en lavere rente.

Når du overvejer opkonvertering, er det desuden vigtigt at overveje om omkostningerne ved opkonvertering, herunder eventuelle kurstab og gebyrer forbundet med omlægning af lånet, opvejes af fordelene ved omlægningen.

Fordele ved opkonvertering af lån

Vurderer du og din rådgiver, at opkonvertering er det rigtige for dig, er nogle af fordelene:

du får en lavere gæld
du får en lavere ydelse, hvis lånet senere nedkonverteres.

Ulemper ved opkonvertering af lån

Vurderer du og din rådgiver, at opkonvertering er det rigtige for dig, er nogle af ulemperne:

højere ydelse på dit lån
en større del af din ydelse går til renteudgifter frem for at afbetale gælden på lån med afdrag
omlægning af lån medfører omkostninger til optagelse af nyt lån og indfrielse af det nuværende
hvis renten ikke falder, vil den højere ydelse med tiden opveje, at du har fået en lavere gæld ifm. opkonverteringen, så lånet i sidste ende er dyrere.

Ofte stillede spørgsmål til opkonvertering

Hvad er en opkonvertering?

En opkonvertering er, når du omlægger dit nuværende fastforrentede realkreditlån til et lån med en højere rente. Det vil reducere restgælden på dit lån, men dine månedlige ydelser stiger.

Op- og nedkonvertering af lån – hvad er forskellen?

Nedkonvertering indebærer, at du skifter dit nuværende lån ud med et nyt lån, der har en lavere rente og dermed en lavere ydelse. Opkonvertering er det modsatte, hvor du omlægger dit lån til en højere rente og en højere ydelse for at få en lavere gæld.

Er det dyrt at omlægge sit lån?

Selvom der er fordele ved opkonvertering, følger der også omkostninger med. Typerne af omkostninger kan fx bestå af tinglysningsafgift til staten, sagsekspedition, lånesagsgebyr, kursfradrag eller fastkursaftale. Det er vigtigt, at du har et overblik over omkostningerne, så du og din rådgiver kan regne dem med i den samlede vurdering af, om en låneomlægning kan betale sig for dig.

Kan opkonvertering betale sig?

Når du opkonverterer dit lån og får en højere rente, vil det betyde, at din gæld falder, og din månedlige ydelse på lånet stiger – hvis dit nye lån har samme løbetid som det gamle. Om konverteringen kan betale sig i kroner og øre kan først fastslås, når det nye lån indfries igen på et senere tidspunkt.

Hvad er en kursgevinst?

Du får en kursgevinst ved indfrielse af lån, når kursen på obligationerne, der bruges til at finansiere lånet, er lavere end den kurs lånet blev udbetalt til. Jo større forskellen er mellem indfrielses- og udbetalingskursen, jo større bliver kursgevinsten.

Hvad er et kurstab?

Kurstab ved låneoptagelse opstår, når kursen på de obligationer, der bruges til at finansiere lånet, er under 100 (også kaldet kurs pari). Omvendt opstår et kurstab ved indfrielse, når kursen på de bagvedliggende obligationer er højere end kursen var, da lånet blev udbetalt.

Ved optagelse af lån betyder det, at du skal låne mere, end du får udbetalt. Jo lavere udbetalingskursen er, jo større bliver kurstabet.

Ved indfrielse af lån betyder det, at du betaler en højere kurs for at indfri lånet, end den kurs du fik lånet udbetalt til. Jo højere kursen er ved indfrielse, i forhold til kursen ved optagelse af lånet, jo større bliver kurstabet.

Hvad er de typiske omkostninger ved låneomlægning?

Omkostninger ved låneomlægning består typisk af: