Omlægning af lån med fast rente

At omlægge lån er i virkeligheden blot at udskifte sit nuværende lån med et nyt. Det komplicerede er, hvornår man skal gøre det. Og om man skal gøre det overhovedet. Formålet er enten:

• at skære af restgælden, så man får større friværdi.

• at skære af renten, så man sidder billigere.

• at forlænge løbetiden på lånet, så man sidder billigere.

• at forkorte løbetiden, så man afdrager lånet hurtigere.

Op- og nedkonvertering

Du kan selvfølgelig omlægge et lån med fast rente til et lån med variabel rente. Normalt tænker man dog på omlægning til et andet fastforrentet lån med samme løbetid, når man taler om omlægning.

Er renten steget, siden du optog lånet, vil du kunne skære et beløb af din restgæld, hvis du omlægger lånet. Det kaldes en opkonvertering. Er renten faldet, vil du kunne skære af renten og dermed af din ydelse. Det kaldes en nedkonvertering.

Hvis renten udvikler sig fordelagtigt hen over tiden, kan man gøre begge dele på skift. Så ender man med et mindre lån til en lavere rente. Det er det, der er det endelige mål med at omlægge lån.

Forklaringen ligger i, at obligationskurserne svinger op og ned. De styrer renten og den restgæld, du får ved en omlægning. Men du kan ikke vide, hvordan udviklingen vil blive. Du skal derfor starte med at overveje, hvad du tror og ønsker at satse på. Og hvad du har råd til.

Samtidig er der nogle omkostninger forbundet med at omlægge lån. Der er f.eks. lånesagsgebyr og tinglysningsgebyr. Det betyder, at der skal være en vis forskel i renteniveauet på det nye og det gamle lån, før det kan betale sig.

Her gælder det om at slå til på det mest optimale tidspunkt: Når renten er højest eller lavest. Det kan være svært. Men rammer du ikke præcist, kan du under alle omstændigheder glæde dig over den reduktion af gæld eller rente, du trods alt har opnået.

Det nye lån kan være med samme restgæld som det gamle, eller det kan være større, så du får en sum penge udbetalt ved samme lejlighed. Det er helt op til dig, din økonomi og ikke mindst din friværdi.

Du kan regne på dine muligheder under menupunktet Beregning og sammenligne flere lån. Det er dog en god idé at tage din lokale rådgiver med på råd. Så kender du dine muligheder og konsekvenserne af dine valg.